Begunstigde van de overlijdensrisicoverzekering

Wat is een begunstigde?

De begunstigde is degene die de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering ontvangt na het overlijden van de verzekerde. Dit kan een partner, kind, familielid of zelfs een zakelijke partner zijn. Het is belangrijk om de begunstigde(n) duidelijk vast te leggen om misverstanden en juridische complicaties te voorkomen.

Standaardbegunstiging

Veel verzekeraars hanteren een standaard volgorde van begunstiging. Deze volgorde kan variëren per verzekeraar, maar een veelvoorkomende indeling is:

1. Echtgenoot of geregistreerd partner van de verzekeringnemer.
2. Kinderen van de verzekeringnemer.
3. Erfgenamen van de verzekeringnemer.

Het is belangrijk om te weten dat deze standaard volgorde niet altijd aansluit bij persoonlijke wensen. Daarom is het mogelijk om hiervan af te wijken en zelf begunstigden aan te wijzen.

Afwijken van de standaardbegunstiging

Als je specifieke wensen hebt over wie de uitkering moet ontvangen, kun je afwijken van de standaardbegunstiging. Dit doe je door bij het afsluiten van de verzekering of op een later moment een andere begunstiging op te geven. Bijvoorbeeld:

• Je kunt ervoor kiezen om je kinderen als eerste begunstigde op te geven.
• Je kunt de volgorde van begunstiging tijdens de looptijd van je overlijdensrisicoverzekering wijzigen.

Het is raadzaam om deze wijzigingen schriftelijk vast te leggen en te communiceren met je verzekeraar.

Belang van juiste begunstiging

Het correct vastleggen van de begunstiging is cruciaal om ervoor te zorgen dat de uitkering terechtkomt bij de juiste personen. Onjuiste of onduidelijke begunstiging kan leiden tot juridische geschillen en vertraging in de uitkering.

Begunstiging en erfbelasting

De keuze van de begunstigde kan invloed hebben op de erfbelasting. Als de uitkering onderdeel wordt van de erfenis, kan hierover erfbelasting verschuldigd zijn. Door de verzekeringnemer en de begunstigde zorgvuldig te kiezen, kun je mogelijk erfbelasting besparen. Bijvoorbeeld:

• Als de verzekeringnemer en de begunstigde dezelfde persoon zijn, valt de uitkering in de erfenis en is er mogelijk erfbelasting verschuldigd.
• Als de verzekeringnemer en de begunstigde verschillende personen zijn, kan de uitkering buiten de erfenis vallen, wat erfbelasting kan besparen.

Het is verstandig om hierover advies in te winnen bij een financieel adviseur.

Begunstiging bij hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek kan de geldverstrekker eisen dat de overlijdensrisicoverzekering wordt verpand. Dit betekent dat de hypotheekverstrekker de eerste begunstigde is bij overlijden. De uitkering wordt dan gebruikt om (een deel van) de hypotheekschuld af te lossen.

Het bepalen van de begunstigde van je overlijdensrisicoverzekering is een belangrijke beslissing die zorgvuldige overweging vereist. Door de juiste begunstigde(n) aan te wijzen en deze duidelijk vast te leggen, zorg je ervoor dat de uitkering terechtkomt bij degenen voor wie het bedoeld is.

Lees ook